28 Mai 2018

Custos Associados ao Crédito Habitação

Vai recorrer a Crédito Habitação? Conheça as principais despesas que terá no processo. Se está à procura de comprar uma casa com recurso a Crédito Habitação, prepare-se para um conjunto de despesas adicionais que eventualmente desconhecia. Neste artigo, vamos listar e explicar as principais despesas com que irá deparar-se ao realizar um crédito habitação.

Avaliação do Imóvel

No processo de análise do Crédito Habitação, antes do financiamento ser aprovado, o Banco credor irá, na maioria dos casos, exigir uma Avaliação do Imóvel. Trata-se de uma avaliação realizada por peritos externos ao Banco, mas contratados por este, para garantir que o Valor da Casa está em linha com o valor do mercado, podendo assim aprovar o Financiamento na Percentagem, parcial ou total, do valor do imóvel. Embora a avaliação seja exigida pelo Banco, é normalmente um custo que recai sobre o consumidor que está a pedir o Crédito Habitação, podendo variar entre 200€ e 500€, em alguns casos.

IMT e Imposto de Selo

O IMT, ou Imposto Municipal sobre Transações, é uma despesa suportada pelo consumidor no ato da escritura da casa, pois incide sobre o valor da venda no documento (escritura pública do casa). Já o Imposto de Selo trata-se de um Imposto sobre o Valor do Negócio e sobre o Valor do Crédito, também a pagar no ato da escritura. Uma vez que o valor do IMT varia com o Valor do Imóvel, o seu Propósito e Localização, cada caso terá de ser calculado ao pormenor, existindo algumas ferramentas online para cálculo.

Comissões e Despesas de Dossier

Como todos os Bancos, é frequente existirem comissões adicionais relativas ao processo de análise de crédito. Estas variam de Banco para Banco acrescendo, também, aos custos iniciais do contrato. Tratam-se dos custos de carregamento do pedido do empréstimo, no sistema informático do Banco, respetiva análise, e demais passos do processo de aprovação.

IMI – Imposto Municipal sobre Imóveis

O que é o IMI? Trata-se de um Imposto sobre Imóveis que é pago anualmente e calculado sobre o valor patrimonial do Imóvel em causa.

Variando por município, é um imposto a que se pode pedir isenção, caso estejam cumpridos todos os requisitos para o efeito, incluindo tratar-se de uma Habitação Própria Permanente com valor Patrimonial inferior a 125.000€, bem como um IRS de agregado familiar inferior a 153.000€/ano (valores, e regras de pedido de isenção, atualizados, anualmente, de acordo com o Orçamento de Estado).

Seguro de Vida

Um dos seguros obrigatórios a associar ao seu contrato de Crédito Habitação é o Seguro de Vida Hipotecário. Este seguro vai acompanhar o seu contrato de crédito, tendo sempre como Capital contratado o valor em dívida do imóvel. Os prémios destes seguros variam, podendo o Cliente contratar o mesmo a uma seguradora externa ao Banco, para poupar neste custo. A APRIL Seguros foi considerada em 2016 a Escolha Certa no Seguro de Vida Crédito Habitação, permitindo poupanças até 60% nos prémios de Seguros.

Seguro Multiriscos

O Seguro Multiriscos é um seguro que terá obrigatoriamente de incluir no seu crédito, tratando-se de um seguro sobre a casa em si, para salvaguardar uma proteção em caso de perda ou riscos de acidente. Antigamente existia, apenas, o Seguro de Incêndio, que tinha como principal cobertura o incêndio do imóvel. De há uns anos a esta parte, surgiu o Seguro Multiriscos, com uma cobertura mais abrangente que pode ir até ao recheio do imóvel.

Produtos de Bonificação de Spread

É frequente, senão regra, os Bancos credores pedirem a subscrição de outros produtos financeiros para que possam reduzir o Spread associado ao Crédito Habitação. Por mais que alguns produtos não representem um custo adicional ao Cliente (Conta Ordenado, Débitos Diretos, etc.), outros produtos exigem uma maior ginástica financeira, tal como a subscrição de PPR´s, Depósitos Mínimos ou Despesas mínimas em Cartão de Crédito.

Se vai recorrer a crédito habitação par aquisição da sua casa, peça uma simulação do Seguro de Vida Crédito Habitação e descubra quanto pode poupar com contratação deste seguro na APRIL Seguros.